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設計避稅保單 當心挨罰
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設計避稅保單 當心挨罰
(閱讀 622 次)
富詰
哈囉評價: 0
等級:魚缸小天使
文章: 971
菁英大戲★由您掌鏡
設計避稅保單 當心挨罰
於:
05/08/30 19:34
保單是否專門替保戶避稅？金管會要業者自律！金管會核定壽險公會擬定的壽險商品設計自律規範，其中明訂躉繳保單必須「就稅法相關規定評估設計動機」，亦即保單若專門設計來供老年、重病保戶逃避遺贈稅，恐怕就違反自律規範，除了可能被公會處以五萬元到二十萬元的罰款外，也將被主管機關減分，影響商品審查分級。
其他商品如投資型保單必須考慮到「適當的危險保額」，也就是不能光投資，沒有壽險保障，同時投資型保單必須依不同的銷售對象及市場區隔，提供合適的投資連結標的，如果是有保證給付的投資型商品，要考量到公司的清償能力，連結結構債則要確實了解結構債的公式設計理念、標的選取原則、定價方式、實際操作、獲利來源、獲利水準等。
壽險業者表示，未來躉繳商品應該不容易再熱賣，由於目前各界預期利率會持續往上升，躉繳保單無法再用高於銀行定存利率為號召，吸收大量資金；同時高額避稅保單目前也不被允� ，就連投資型保單都要求有一定的危險保額，都是主管機關希望解決外界一再詬病保險業替有錢人逃稅的問題。
除了替人避稅的負面觀感外，金管會也提醒業者躉繳保單及二年期以下繳費的短年期儲蓄險都要考慮到「逆中介」的問題，即利率上升時，當初大量吸收的保費可能會面臨解決的問題，必須要有因應計畫，這點在保單設計自律規範中亦有訂明，保險公司在設計躉繳保單時要檢視過去五年的實際投資報酬率、逆中介因應、現金流量分析及風險控管等。
而近來一再熱賣的短年期儲蓄險，自律規範中也要求，預定利率應參考資產負債配置計畫中，可得到的投資報酬率；總保費與生存保險金、滿期保險金及解約金間的關係；金管會表示，現在� 多保單都是備查制，業者一定要事先要求自己、檢視自己是否符合自律的相關規範。
違反自律規範者，由壽險公會的理監事會決議，處以五萬元以上、二十萬元以下的罰款，且如果遭到公會糾正一次，將在商品審查分級時被扣一分、被處罰是扣二分，將影響保險公司未來分級及送審商品的件數。
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