哈囉孔雀魚水族天地

　 近年來，民眾透過網路來找尋共同基金相關知識已是愈來愈普遍的現象，看到許多民眾在網路上留下問題，甚至有專屬網站、聊天室來討論，即不難看出基金投資在國人生活中的重要性。要如何打敗大盤，不妨把握資產配置四步驟，在股市多空交戰中，理財不用愁。


　提供資產配置四大步驟，供投資人參考。


　一、規畫投資目標：針對自身年齡、性格、風險承受度、家庭財務狀況訂出理財目標，設定投資期限並依其定出投資計畫。


　二、資產類別選擇：依投資目標將資產分配至股、債、貨幣、房地產、現金等不同類型的商品。


　三、採取由上而下（Top-down）或是下而上（Bottom-up）的檢視方式，執行資產配置策略與比例配置。


　四、定期檢視並動態分析調整，這其中又包含按照個人投資屬性、不同理財目標，以及不同人生階段的調整。


　投資計畫人人會定，但要定的合理又能實現卻不容易，且要找出自己的投資屬性更難，自以為是積極投資者，買了基金賠了錢，才知道自己是個承擔不起高風險的保守投資人。


　要從如此眾多基金商品中去挑出最適合自身屬性的商品難度真的很高，而理財其實是件需要嚴肅看待的事，不能草率為之。建議大家應該善用各專業機構所提供的理財諮詢服務，在專人協助下建立最適合自己的資產配置。


　大家可用一○○減去自己的年齡，得出的數值就是自己在風險性資產的投資比例；像是中年人四十歲，一百減四十之後，得到的六十，表示資產配置至少要有四成放在穩健的固定收益商品上，積極成長的商品，如股票或衍生性商品，不宜超過六成。


　在了解資產配置後，配合採取由上而下（To p-down）或是下而上（Bottom-up）的檢視方式，由上而下指的是從海內外總體經濟面與全球金融市場現況來了解全球經濟的重要因素，與資產配置間的相互關係，透過各產業景氣的高峰、谷底，來做為決定資產配置內容與各類投資組合的比重。


　由下而上則是在分散風險的考量下，精選不同產業中經營績效卓越和具備國際競爭力的公司做為投資標的。


　對一般投資人而言，要在短時間內從海內外總經到分析產業景氣高峰與谷底難度相當高，投資人可以善用各專業機構所提供的理財諮詢服務，也可透過專業人員的精心規畫，從積極成長型到穩健保守型選擇適合自己的投資模式，輕輕鬆鬆成為理財達人。