哈囉孔雀魚水族天地

民眾購買的保險真的保險嗎？當危險疾病與重大事故來襲，被迫失去工作而無法繳交保費時，保險可能也跟著失去效力。壽險專家建議，透過「豁免保險費」的功能，便能為保險再買一張保險。


去年底，阿德開始經常覺得疲倦不堪，原以為只是工作太勞累，但發燒和食慾不佳的症狀一直沒有改善；到醫院檢查，才發現自己得了血癌。


為了家人，阿德非常配合醫師安排的療程，不過，在治療期間經濟變成另一大難題。因為身體虛弱，治療期間又常得住院，阿德不得不向公司辦理留職停薪。醫療費用雖為數不小，在保險理賠的幫助下也尚能負擔，可是，每月固定的房貸與家庭開支總像陰霾盤旋不去，壓得阿德喘不過氣，眼見這個月又得繳保費了。


以阿德的狀況，應該與壽險顧問聯絡，了解自己的保單是否有豁免保險費的功能，問題可在某程度迎刃而解。


繳交保費是保戶維持保單效力的義務，但是當保戶發生事故，若工作或經濟能力受到影響，有繳不出保費的可能時，將使保單停效或失效，而無法獲得後續的保障，對保戶而言，無疑是雪上加霜。


為使保戶能獲得更為全面的保障，發揮保險更大功 能，市場出現許多種類的「豁免保費商品」，當保戶發生的事故符合約定事項時，例如失能或二、三級殘，便可由保險公司幫客戶出錢繳保費，使得保單繼續有效，因此保費豁免條款也被稱為「保險中的保險」。


豁免保費的商品，可分為內含及外加兩大類；外加是指「豁免保費附約」，消費者須在購買主契約後，再自行加買該附約商品，才可享有豁免保費的保障，例如購買一張終身防癌險附加豁免保險費附約，則當被保險人罹患特定傷病，如癌症時，即可豁免之後各期保費；也有直接包含於特定保險商品內，作為該商品約定的保障內容之一，只要發生保險事故，便可直接申領保險金，並不必再繳以後各期保費。


新聞辭典》豁免保險費


所謂「豁免保險費」，是指當要保人發生保單約定的得豁免保費時，可以免繳續期的保險費，改由保險公司支付，而契約仍維持有效，並繼續享有保障。


豁免保險費等於是「幫保險買保險」。保戶因為疾病或意外事故而無法工作，更需要保險來分攤龐大醫療費用，此時，若繳不出保險費而被迫失去保障，則保險目的便蕩然無存。有了「豁免保險費附約」，被保險人便可避免陷入這般困境，即便無法續繳保費，仍可保有保險保障。